信用卡套现反被吞钱 构成非法经营罪

原作者：华茜　许景波
　　利用公司POS机帮他人套现谋利，并禁不住金钱的诱惑私吞了套取的现金，导致事情败露。近日，江苏无锡一法院审结一起非法经营罪案件。
　　吴某经营一家钢材贸易公司，为方便收取货款，吴某申请加入银联特约商户并安装了一台银联刷卡POS机。2012年6月，许某经人介绍找到吴某，请吴某帮忙在其POS机上刷卡套取现金。吴某陷入了矛盾，他心里很清楚，利用POS机套现是违法的，一旦被银行查出，将面临处罚；但此时吴某的公司经营状况并不理想，自己还有几张信用卡账单上欠着10余万没还，POS机刷卡的手续费也是笔不错的收入。吴某考虑后，接下了这笔送上门的生意。
　　谈妥后，许某带来四张信用卡，以购买钢材的名义分别在POS机上刷卡消费25万至100万元不等，当场向吴某支付4000元现金作为手续费，并约定刷掉的275万到公司账户后，吴某立即返还给许某。几天后，许某打电话给吴某询问时，却被告知：“刷卡套现的事被公安发现了，账户已经被冻结，钱取不出来，现在正在想办法。”许某听说事情败露，非常紧张，自己是急于用钱才想到了套现的办法，这几张信用卡里还有向亲戚朋友借用的，如果拿不到钱，不知该如何交代了。
　　而此时，吴某却在打着自己的如意算盘，许某刷卡的钱其实已经打到公司账户上，相对于刷卡手续费这点钱来说，这笔200多万的“货款”更有利用价值。吴某用账户冻结的幌子拖住许某，偷偷把账户上的钱转走，用于公司经营周转。许某被再三推拖，产生了怀疑，无奈之下报了警，吴某的算盘落了空。吴某归案后，归还了120万，表示其余的钱用于经营，暂时还不出。
　　法院经审理认为，吴某违反国家规定，使用POS机以虚构交易的方式为信用卡持卡人套现，情节严重，已构成非法经营罪，加上之前恶意透支信用卡数额较大，构成信用卡诈骗罪，两罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金十六万元，涉案赃款继续予以追缴并发还被害人。
　　法官指出，信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时，规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，因此极具诱惑力。法官提醒POS机商户，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人支付现金数额在100万以上，属于情节严重，将以非法经营罪定罪处罚。同时，持卡人应当谨慎使用信用卡提取现金，并按时归还，以免产生不良信用记录。